Hayat sigortası, vefat veya belirlenen sağlık olayları hâlinde ailenize ya da lehtar gösterdiğiniz kişilere toplu bir ödeme yapılmasını sağlar. Amacı basittir: gelir getiren kişinin yokluğunda hane halkının yaşam standardının ve borçlarının yönetilebilir kalması. Türkiye’de bu ürün çoğunlukla kredi kullanımı sırasında tanınır, oysa kredisi olmayanlar için de temel bir koruma aracıdır.

Poliçe türleri

Risk (vadeli) hayat sigortası: Belirli bir süre için yalnızca koruma sunar, birikim içermez. Primi en düşük olan ve en yüksek teminatı veren türdür.
Kredi bağlantılı hayat sigortası: Konut ya da ihtiyaç kredisi süresince, kalan borç tutarına paralel azalan teminat sağlar. Vefat hâlinde borç sigorta tarafından kapatılır, ipotekli konut ailede kalır.
Birikimli hayat sigortası: Koruma ile tasarrufu birleştirir. Ödediğiniz primin bir bölümü teminat, bir bölümü birikim hesabında değerlendirilir. Uzun vadeli planlama içindir; erken çıkışta getiri düşer.

Ek teminatlar

Poliçeye kaza sonucu vefat, sürekli sakatlık, tehlikeli hastalıklar (kanser, kalp krizi, inme gibi tanı hâlinde toplu ödeme), işsizlik ve geçici iş göremezlik teminatları eklenebilir. Tehlikeli hastalıklar teminatı özellikle kredi bağlantılı poliçelerde, hastalık nedeniyle gelir kaybı yaşandığında taksitlerin sürmesini engellediği için değerlidir.

Bankadan almak zorunda değilsiniz

Kredi kullanırken bankanın önerdiği hayat poliçesini almak yasal bir zorunluluk değildir. Sigorta şirketini seçme hakkı size aittir; kredi şartlarını sağlayan başka bir şirketin poliçesini bankaya ibraz edebilirsiniz. Uygulamada bu tercih, aynı teminat için kayda değer bir prim farkı yaratabiliyor. Kredi tutarı, vade ve doğum tarihinizi iletirseniz banka teklifiyle karşılaştırmalı bir tablo hazırlıyoruz.

Vergi avantajı

Ücretli çalışanlar, kendisi ve bakmakla yükümlü olduğu aile bireyleri için ödediği hayat sigortası primlerinin bir bölümünü, yürürlükteki mevzuat sınırları içinde gelir vergisi matrahından indirebilir. Beyanname veren serbest meslek erbabı için de benzer bir düzenleme bulunur. Oranlar ve tavan tutarlar değiştiği için, poliçe öncesinde güncel durumu mali müşavirinizle teyit etmenizi öneriyoruz.

Lehtar seçimi neden önemli?

Lehtar, tazminatın ödeneceği kişidir ve poliçe üzerinde açıkça belirtilebilir. Lehtar gösterilmişse ödeme doğrudan o kişiye yapılır; gösterilmemişse tazminat mirasçılara, veraset ilamı sürecinin ardından paylaştırılır. Bu fark, ailenin nakde ne kadar sürede ulaşacağını belirler.

Lehtarı yıl içinde değiştirebilirsiniz; bunun için sigorta şirketine yazılı talimat vermek yeterlidir. Kredi bağlantılı poliçelerde ise lehtar genellikle bankadır ve kalan borç kadarlık kısım bankaya, aşan kısım varsa aileye ödenir.

Poliçe iptali ve ara verme

Risk hayat poliçelerinde prim ödemeyi bıraktığınızda teminat sona erer ve birikim oluşmadığı için geri ödeme yapılmaz. Birikimli poliçelerde ise erken çıkışta iştira değeri üzerinden ödeme yapılır; ilk yıllarda bu tutar, ödenen primlerin altında kalabilir. Bu nedenle birikimli ürüne başlamadan önce vadeyi gerçekçi belirlemek gerekir.

Poliçeyi yenilerken yaşınız ilerlediği için prim artar. Uzun vadeli sabit primli ürünler bu artışı baştan kilitler. İhtiyacınıza göre hangisinin daha uygun olduğunu rakamlarla karşılaştırıyoruz.

Sağlık beyanı ve süreç

Hayat sigortasında en kritik aşama sağlık beyanıdır. Mevcut rahatsızlıklarınızı, kullandığınız ilaçları ve geçirdiğiniz ameliyatları eksiksiz bildirmeniz gerekir. Eksik beyan, en çok ihtiyaç duyulan anda tazminatın reddedilmesine yol açar. Teminat tutarına ve yaşınıza göre şirket sağlık raporu isteyebilir; bu süreçte gerekli yönlendirmeyi biz yapıyoruz.

Ad soyad, T.C. kimlik numarası, doğum tarihi ve mesleğinizi paylaşın; ihtiyacınıza uygun türü belirleyip anlaşmalı şirketlerden teklifleri karşılaştıralım.