Mesleki sorumluluk sigortası, mesleğinizi icra ederken yaptığınız bir hata, ihmal veya eksiklik nedeniyle üçüncü kişilerin uğradığı zararlardan doğan tazminat taleplerini karşılar. Sigortanın kapsamına yalnızca ödenecek tazminat değil, çoğu zaman ondan daha yıpratıcı olan yargılama ve avukatlık giderleri de dâhildir.

Hangi meslekler için gerekli?

Hekimler ve diş hekimleri: Tıbbi kötü uygulama (malpraktis) sigortası kamu ve özel sağlık çalışanları için zorunludur. Branşa göre risk grubu ve prim değişir.
Serbest muhasebeci mali müşavirler: Beyanname hatası, gecikmeden doğan vergi cezası ve müşteri zararları.
Mimar ve mühendisler: Proje, hesap ve uygulama hatalarından kaynaklanan zararlar; yapı denetim süreçlerinde talep edilebilir.
Avukatlar: Süre kaçırma, dosya takibinde ihmal gibi iddialar.
Sigorta ve emlak aracıları, eczacılar, veteriner hekimler, laboratuvar işletmecileri.

Zaman esası: en kritik madde

Bu üründe teminatın hangi olayları kapsadığını belirleyen şey zaman esasıdır ve poliçeler arasındaki en önemli fark buradadır. Yaygın uygulama, poliçe süresi içinde ihbar edilen taleplerin karşılanmasıdır. Ancak hatanın ne zaman yapıldığı da önemlidir; geçmişe yönelik teminat süresi ne kadar uzunsa koruma o kadar geniştir. Yıllarca kesintisiz sigortalı kalıp poliçeyi bir yıl boşlukta bırakmak, o boşluk döneminde ortaya çıkan taleplerin karşılıksız kalmasına yol açar. Mesleği bırakma veya emeklilik durumunda ise uzatılmış bildirim süresi teminatı önem kazanır.

Neler kapsam dışıdır?

Kasten yapılan fiiller, ruhsatsız veya yetki alanı dışında yürütülen faaliyetler, idari para cezalarının bir kısmı ve sözleşmeden doğan gecikme cezaları genellikle teminat dışındadır. Estetik amaçlı işlemler, deneysel tedaviler ve yurt dışı faaliyetler için ayrı düzenleme gerekir. Poliçeyi imzalamadan önce bu istisnaları maddeler hâlinde yazılı olarak iletiyoruz.

Talep geldiğinde ne yapmalısınız?

Mesleki sorumluluk poliçelerinde en kritik yükümlülük, ihbar süresine uymaktır. Size yöneltilen bir talebi, bir ihtarnameyi ya da dava dilekçesini öğrendiğiniz anda sigorta şirketine bildirmeniz gerekir. Poliçelerde bu süre genellikle birkaç iş günüyle sınırlıdır ve geciken bildirim, teminatın tamamen ortadan kalkmasına yol açabilir.

İkinci kural, karşı tarafla kendi başınıza anlaşmaya varmamaktır. Sigortacının yazılı onayı olmadan yapılan ödeme veya kabul beyanı, tazminatın karşılanmamasına gerekçe olur. Bu, iyi niyetle yapılan “konuyu tatlıya bağlayayım” girişimlerinin en sık yarattığı sorundur.

Üçüncüsü belgelerdir. Dosya, sözleşme, yazışma, muayene kaydı ya da proje dosyası gibi mesleki kayıtlarınız savunmanın temelini oluşturur. Bunları düzenli tutmak, poliçeden bağımsız olarak sizi koruyan en güçlü unsurdur.

Talep bildiriminden sonra süreci şirketin atadığı avukat yürütür ve savunma giderleri teminattan karşılanır. Bizim rolümüz, bildirimi zamanında yapmanız, doğru evrakı iletmeniz ve şirketle iletişimin kesintisiz ilerlemesi konusunda size eşlik etmektir.

Doğru limit nasıl belirlenir?

Limit seçilirken iki başlık vardır: olay başına limit ve yıllık toplam limit. Branşınızda son yıllarda hükmedilen ortalama tazminat tutarları, hasta ya da müşteri sayınız ve faaliyetinizin risk yoğunluğu belirleyicidir. Düşük limitli poliçe, tek bir davada teminatın tükenip kalan tutarın cebinizden çıkması anlamına gelir.

Ad soyad, T.C. kimlik numarası, doğum tarihi, meslek ve varsa uzmanlık branşınızı iletin; anlaşmalı şirketlerden fiyat toplayıp zaman esası ile limitleri karşılaştırmalı bir tabloda sunalım. Talep bildirimi geldiğinde yapmanız gerekenleri de adım adım anlatıyoruz.