Kasko poliçesi satın alırken çoğu sürücü yalnızca prime bakar. Oysa poliçenin gerçek değeri, aracınız tamamen zarar gördüğünde ya da çalındığında elinize geçecek tutarla ölçülür. Bu tutarı belirleyen şey ise piyasadaki satış ilanları değil, kasko değer listesidir.
Kasko değer listesi nedir?
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından her ay yayımlanan, marka, model ve yıl bazında araç bedellerini gösteren resmî bir listedir. Sigorta şirketleri hem primi hem de hasar ödemesini bu liste üzerinden hesaplar. Hasar tarihinde geçerli olan liste esas alınır, poliçe başlangıcındaki değer değil.
Hangi durumlarda devreye girer?
İki durumda: aracın pert olması ve çalınması. Onarım masrafı, aracın değerinin belirli bir oranını aştığında araç pert kabul edilir ve şirket onarım yerine bedel öder. Çalınmada ise yasal bekleme süresi sonunda araç bulunamazsa ödeme yapılır. Kısmi hasarlarda liste değil, onarım maliyeti geçerlidir.
Piyasa fiyatının altında kalırsa
Özellikle piyasada talep gören modellerde liste değeri, ikinci el satış fiyatının altında kalabilir. Bu durumda aracınız pert olduğunda elinize geçen para, aynı aracı yeniden almanıza yetmeyebilir. Aradaki farkı kapatmak için iki yol var:
- Bedel artırım teminatı: Bazı şirketler, liste değerinin üzerine belirli bir oran ekleyerek sigorta bedelini yükseltme imkânı sunar. Ek prim gerektirir.
- Yeni değer teminatı: Sıfır kilometre alınmış ve genellikle ilk yılı içindeki araçlarda, pert hâlinde aracın yeni satış bedelinin ödenmesini sağlar.
Sigorta bedelini şişirmek işe yaramaz
Aracın bedelini olduğundan yüksek beyan etmek, ödenecek tazminatı artırmaz; yalnızca fazladan prim ödemenize yol açar. Sigortacılıkta tazminat, uğranılan gerçek zararı aşamaz. Tersi durumda, yani eksik bedelle sigortalamada ise kısmi hasarlarda bile oranlı kesinti uygulanır.
Hasar anında ne yapmalı?
Pert değerlendirmesi eksper raporuna dayanır. Rapordaki onarım kalemlerini ve hurda değeri hesabını mutlaka isteyin. Aracınızın pert kabul edilmesi ile onarılması arasındaki fark, sizin lehinize olmayabilir; ikisinin de sonucunu birlikte hesaplamakta fayda var. Ödeme tutarına itiraz hakkınız bulunur ve süreç sigorta tahkim komisyonuna taşınabilir.
Değer kaybı ile karıştırmayın
Kasko değeri, aracın sigorta bedelidir. Değer kaybı ise bambaşka bir kavramdır: kusurlu olmadığınız bir kazada aracınız onarıldıktan sonra piyasa değerinde oluşan düşüştür ve karşı tarafın trafik poliçesinden talep edilir. İkisi farklı poliçelerden, farklı gerekçelerle ödenir. Kendi kaskonuzdan yapılan bir onarımda değer kaybı talep edilmez.
Hasarsızlık indirimini korumak
Kaskoda da trafik sigortasındaki gibi hasarsızlık kademesi vardır ve bir hasar bildirimi bu kademeyi geriletir. Küçük çizikler için poliçe kullanmak yerine, birçok üründe bulunan mini onarım teminatını tercih etmek çoğu zaman daha akıllıcadır; bu teminat yılda belirli sayıda küçük onarımı hasarsızlık kademenizi bozmadan karşılar.
Poliçe alırken not alın
Teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyatı değil, aracın sigorta bedelini, muafiyet tutarını, onarım yerini ve mini onarım hakkını da not edin. Bu dört başlık, iki poliçe arasındaki gerçek farkı primden çok daha iyi anlatır. Elinizdeki teklifleri bize iletirseniz bu maddeleri yan yana koyup açıklayalım.
Poliçe alırken sorulacak üç soru
- Bu poliçedeki sigorta bedeli hangi liste değerine göre belirlendi?
- Bedel artırım veya yeni değer teminatı mevcut mu, ek primi ne kadar?
- Pert durumunda hurda bende mi kalıyor, kalıyorsa ödemeden ne kadar düşülüyor?
Plaka ve ruhsat belge seri numaranızı ilettiğinizde bu üç soruyu şirket şirket karşılaştırıp size yazılı olarak sunuyoruz.
Poliçenizi birlikte planlayalım
Bilgilerinizi bırakın, 20’den fazla şirketin fiyatını karşılaştırıp sizi arayalım.